Лизинг автомобилей для физических лиц в Беларуси становится всё более востребованным – всё больше людей выбирают его вместо традиционного автокредита. Оформление сделки часто проще, условия – гибче, а первоначальный взнос – ниже. Однако, несмотря на упрощённые процедуры, не все заявки проходят одобрение. Почему же лизинговая компания может отказать потенциальному клиенту? И почему важно понимать причины отказа, чтобы не тратить время впустую? В этой статье мы разберёмся, как устроена система оценки рисков, какие факторы чаще всего становятся причиной отказа и как повысить свои шансы на получение лизинга.

Что такое лизинг и почему он становится популярнее кредита?

Автолизинг – это форма финансирования, при которой лизинговая компания приобретает транспортное средство по выбору клиента и передаёт его в пользование на определённый срок. Клиент регулярно платит лизинговые платежи, а по окончании срока может выкупить авто по остаточной стоимости. 

Популярность лизинга автомобилей растёт по нескольким причинам: 

- Меньший первоначальный взнос – зачастую 0-20 %, в то время как по кредиту требуется 10-40 %. 

- Упрощённое оформление – меньше документов, особенно для тех, кто предоставляет подтверждение дохода неофициально. 

- Гибкие условия – возможность выбора срока, графика платежей, включения страхования в договор. 

- Налоговые преимущества – для ИП и самозанятых лизинговые платежи могут учитываться при расчёте налогов. 

«Лизинг – это не просто аренда с правом выкупа, а инструмент доступного владения автомобилем без полной оплаты сразу», – отмечает заместитель директора одной из крупных лизинговых компаний Беларуси.

Как лизинговые компании оценивают риски?

Перед тем как одобрить заявку, любая лизинговая компания проводит тщательную проверку потенциального клиента. Это необходимо для минимизации рисков невозврата средств. 

Основные аспекты, которые анализируются: 

- Кредитная история – наличие или отсутствие просрочек по предыдущим займам. 

- Уровень дохода – соотношение платежа по лизингу и дохода (платеж не должен превышать 40% дохода). 

- Трудоустройство – стаж на текущем месте, форма занятости (официальное трудоустройство, ИП, самозанятость). 

- Судебные и правовые риски – наличие исполнительных производств, арестов, судимостей. 

Компании используют как внутренние скоринговые системы, так и данные из кредитной истории.

«Мы не отказываем просто так – каждый отказ основан на объективных критериях, которые защищают и компанию, и самого клиента от будущих финансовых трудностей», – поясняет эксперт.

Так почему же могут отказать в лизинге?

Несмотря на лояльные условия, лизинговая сделка – это финансовый продукт, который требует ответственности. Перечислим основные причины отказа:

1. Плохая кредитная история 

Наличие просрочек по кредитам, микрозаймам или коммунальным платежам – один из самых частых поводов для отказа. Особенно критично, если просрочки были в последние 6-12 месяцев.

2. Недействительные

Предоставление недостоверной информации (например, фальшивые справки о доходах) автоматически ведёт к отказу.

3. Отсутствие гражданства РБ или ВНЖ 

Лизинговые компании в Беларуси в основном работают с гражданами страны и иностранцами, имеющими вид на жительство. Без этих документов получить лизинг невозможно.

4. Просроченные долги или исполнительные производства 

Если у клиента есть активные исполнительные дела, аресты имущества или долги по алиментам, шансы на одобрение минимальны.

5. Недостаточный доход 

Даже при хорошей кредитной истории, если доход не покрывает лизинговый платёж с учётом других обязательств, заявка будет отклонена.

Как повысить шансы на одобрение лизинга?

Неудача при первой попытке – не приговор. Есть несколько действенных способов улучшить свои шансы:

- Проверьте свою кредитную историю – убедитесь, что нет ошибок или неоплаченных долгов. 

- Погасите текущие просрочки – даже небольшая задолженность может стать камнем преткновения. 

- Подготовьте полный пакет документов – справки, выписки по счетам, трудовую книжку. Чем больше подтверждений дохода – тем выше доверие. 

- Рассмотрите вариант с поручителем – наличие надёжного поручителя улучшает условия оценки рисков. 

- Увеличьте первоначальный взнос – чем больше вы внесёте, тем меньше риск для лизинговой компании. 

- Выберите автомобиль с меньшей стоимостью – соответствие платежа вашему доходу – ключевой фактор. 

Какой можно сделать вывод?

Рынок автолизинга в Беларуси активно развивается, предлагая гражданам удобную и доступную альтернативу автокредитованию. Однако важно помнить: лизинг – это финансовая ответственность, и компании тщательно подходят к выбору клиентов. Понимание причин отказа помогает не только избежать разочарований, но и грамотно подготовиться к следующей попытке. Главное – честность, прозрачность и готовность к диалогу с лизинговой компанией.

Источник: сайт компании «Ювилс Лизинг»